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资金缺口分析,资金缺口是什么意思?资金缺口是

2021-01-21 20:13选股技巧 人已围观

简介资金缺口分析是银行对利率敏感性资产与利率敏感性负债之间差额的分析。用于衡量一家银行净收入对市场利率变动的敏感性。资金缺口分为零缺口、正缺口和负缺口三种状态。零缺口...

  资金缺口分析是银行对利率敏感性资产与利率敏感性负债之间差额的分析。用于衡量一家银行净收入对市场利率变动的敏感性。资金缺口分为零缺口、正缺口和负缺口三种状态。零缺口状态,又称账面收支相抵状态。如果银行处于零缺口状态,那么在计划期内收益变动最小,从纯粹的理论上说,在这种状态下,若浮动利率资产和浮动利率负债在同一时间重订利率可以消除市场利率变动对净收益的影响。 [1]
 
  在实际业务中,由于借贷利率的变动不是完全相同的,即使处于零缺口状态,也只能保持净利息收益在整个利率周期内没有大的变化。正缺口状态是指利率敏感性资产金额大于利率敏感性负债金额。正缺口战略的预期收益大于零缺口战略,但承担的利率风险也要大一些。比如,如果市场利率上升,由于将按较高收益重新制定利率的资产金额超过负债金额,银行的盈利能力将提高。反之,如果市场利率下降,银行的净利息收入将下降。负缺口表示利率敏感性资产金额小于利率敏感性负债金额。负缺口战略的预期收益也大于零缺口战略,承担的利率风险也大一些。比如,当市场利率下降时,银行的盈利能力将提高。但若市场利率上升,则对净利息收入有相反的作用。 资金缺口是什么意思?资金缺口是如何产生的?
 
  资金缺口简单来说就是企业经营过程中缺少的那一部分资金,比如说你做一个项目需要用到十万元,但是你手里只有八万元,那么你的资金缺口是是两万,你需要想办法找弥补这个资金缺口,这样才能让项目顺利进行。
 
  在企业中,资金缺口指的就是在一定的周期之内,由于企业在收款日和支付货款日的中间存在了一个时间差,这样一来就很容易让企业产生资金短缺,所以,企业的资金缺口越小,那么企业的资金短缺的程度也就越小。企业为了能够让生产经营正常的运行下去,就需要在产生资金缺口的时候去进行融资,而融资是需要支付利息的,当企业的资金缺口很大的时候,融资的利息费用自然也就会越高,这样就会导致融资成本的提升。所以,对于企业来说,想要改善运营资金的管理,那就必须要想尽一切办法去缩小资金缺口,甚至不产生资金缺口,这就需要企业具备足够的现金流。
 
  虽然说对于不同的行业,不同的地区甚至在不同的时间,企业的平均资金缺口都会有所不同,但是任何一个企业,想要对当前资金运营管理进行改善,那么就必须要注重资金缺口,尤其是对于那些快速成长的企业。
 
  其实说的专业一点,资金缺口就是通过资产负债表中的各个项目所占据的全年销售额的一个百分比来对资金的需求量进行预测,然后编制资产表和损益表的方法。所以,资金缺口是可以用来测算出一个公司对于资金的需求量。

Tags: 资金缺口 

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